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Língua Afiada

5 Dicas para poupar em 2018

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Poupar é uma das resoluções mais frequentes no início do ano, talvez porque no final do ano anterior se faça a contabilidade e se perceba que não se amealhou nada ou muito pouco e isso nos dê um arrepio na espinha, pois em caso de algum percalço estamos descalços.

Todos os anos poupo dinheiro, aliás todos os meses poupo dinheiro, nuns mais do que outros, conforme tenha ou não despesas inesperadas, mas nem sempre foi assim, mas rapidamente percebi que nunca conseguiria viver tranquilamente sem poupar e a poupança passou a fazer parte da minha forma de viver.

O primeiro passo para poupar é ter consciência do dinheiro que ganhamos e do que ele nos permite fazer, é importante não vivermos acima das nossas reais possibilidades, só assim conseguiremos efetivamente poupar, existem vários truques e desafios para poupar, na minha opinião isso não constitui de facto uma poupança verdadeira porque não é constante e organizada, não resolve o problema de fundo que é gerir o orçamento eficazmente.

Posto isto deixo-vos cinco dicas simples para que façam uma melhor gestão do vosso orçamento mensal e consequentemente anual.

 

1 – Saber quanto entra e quanto sai

A primeira coisa a fazer é somar os valores que entram e saem todos os meses da conta bancária, pode parecer complicado, mas não é, dividam os valores por rubricas, no meu caso uso as seguintes rubricas:

- Despesas Casa

Constituídas maioritariamente pelo valor que gasto no supermercado mas englobam tudo o que é necessário para a casa, não só alimentação.

- Despesas fixas aqui podem incluir luz, água, gás, renda ou prestação bancária, no fundo as despesas que invariavelmente temos de pagar todos os meses, no caso das contas da luz e da água façam a média do ano anterior para calcularem o valor mensal.

- Transportes

No meu caso é uma rúbrica que pesa bastante no orçamento, sempre que atesto o carro, que é praticamente todos os meses, resmungo dos preços, sempre a subir, cada vez mais incomportáveis.

- Despesas pessoais

Incluem todos os outros gastos que possa ter, restauração, cabeleireiro, compras de roupa, tudo o que não se encontra nas rubricas anteriores.

Façam uma média para perceberem quanto gastam por mês em cada uma das rúbricas.

 

2 -Detetar potenciais focos de poupança

Quando sabemos em que gastamos o dinheiro é muito mais fácil percebermos onde conseguimos poupar e a verdade é que conseguimos poupar em quase todas as rúbricas se tivermos alguns cuidados.

- Despesas Casa

A conta de supermercado é uma das principais despesas de uma casa, para poupar neste item é necessária muita organização, o meu segredo? As promoções, não compro quase nada fora das promoções, a não ser os produtos frescos, tudo o resto, mercearia grossa, produtos de higiene e limpeza, bebidas, congelados, tudo é comprado quando se encontra em promoção.

Antes de visitarem o supermercado façam uma lista de compras e pesquisem os folhetos dos diversos supermercados online, cruzem informações, analisem sempre o preço por kg ou unidade e façam compras conscientes, tenham também um valor base para cada tipo de produto, dessa forma terão sempre a noção se é ou não boa compra, acreditem vale a pena o esforço.

- Despesas fixas

Todos sabemos que existem pequenos truques para poupar água e energia, substituir eletrodomésticos com classes energéticas altas por aparelhos mais eficientes, substituir as lâmpadas tradicionais por lâmpadas LED, fechar as torneiras, eliminar uma fuga de água, aplicar redutores de caudal, preferir um autoclismo com sistema duplo, algumas exigem investimento, mas terão o seu retorno a curto prazo.

- Transportes

No meu caso, optamos sempre por fazer as viagens mais longas no carro mais económico, além disso fazemos uma condução cuidada, arranques, reduções e travagens bruscas só contribuem para o desgaste do veículo e para gastar mais combustível.

Quem tem passe pode verificar se existe alguma opção mais económica, como por exemplo apanhar o transporte uma estação mais à frente.

Sempre que possível façam os pequenos trajetos a pé, é uma forma de poupar e de exercitar o corpo.

- Despesas pessoais

Por norma é aqui que as coisas se complicam, um café aqui, um lanche ali, uma revista na papelaria, uma raspadinha, uma ida à cabeleireira, um jantar fora, uma peça de roupa que está a bom preço, é muito fácil, mesmo muito fácil gastar dinheiro em pequenas coisas que no final do mês se traduzem numa verdadeira fortuna.

Durante um mês apontem o dinheiro que gastam em tudo, no final do mês somem tudo, 95% das pessoas perceberão que gastam muito mais do que esperavam em coisas sem importância. Procurem reduzir nos gastos supérfluos e insignificantes para se permitirem depois gastar mais numa atividade ou objeto mais caro, prefiram qualidade a quantidade.

 

3 – Estabelecer uma meta de poupança realista

Agora que sabem quanto ganham e quanto gastam, como o gastam e têm uma ideia de onde podem cortar, estabeleçam um objetivo de poupança mensal, pode ser um objetivo ambicioso, mas convém que seja exequível mesmo que implique algum esforço e muita organização.

Para facilitar estabeleçam valores a gastar para todas as rubricas, deixem uma margem para pequenos imprevistos e tentem não ultrapassar nenhum dos valores.

 

4 – Controlar os gastos

Definir objetivos e traçar planos é fácil, difícil é mante-los, por isso é necessário ter uma estratégia para controlar os gastos, há quem prefira levantar o dinheiro e ir gerindo-o ao longo do mês, há quem pague tudo por multibanco para saber sempre onde gastou o dinheiro.

No meu caso combino as duas coisas, levanto o orçamento para as despesas da casa que vou gerindo durante o mês e levanto dinheiro para pagar pequenas coisas, como um café ou um lanche, estes levantamentos são sempre do mesmo valor, assim no final do mês sei sempre quanto gastei nas pequenas coisas, tudo o resto pago com multibanco para ficar registado.

Independentemente do sistema que se use é importante consultar regularmente o saldo da conta e avaliar as despesas das diferentes rubricas, só assim podemos ter a certeza que não estamos a derrapar.

 

5 – Fazer da poupança um hábito

Independentemente do que se ganha deve-se sempre poupar algum dinheiro todos os meses, tenho consciência que algumas pessoas fazem uma verdadeira ginástica orçamental para que o dinheiro chegue até ao final do mês, mas acredito que há sempre algum dinheiro que se possa colocar de lado, não importa se são 5€, 10€ ou 100€, por menos que seja é algum que fica do nosso lado para uma eventualidade.

Os portugueses não são um povo poupado, é a sensação que tenho e é o que dizem os especialistas e os estudos, o nível de endividamento dos portugueses aumentou, entre 2005 e 2010, cerca de 95% segundo o estudo ‘25 anos de Portugal Europeu’, dados mais recentes da Nielsen dizem que “13% dos portugueses referem poupar com regularidade mensal, um aumento considerável comparativamente a 4% em 2016, é realmente um aumento notável, mas ainda longe do desejado e recomendado.

Só 13% dos portugueses poupam todos os meses, é muito pouco, ou não somos muito bons a gerir as nossas finanças ou não nos preocupamos muito em poupar, independentemente dos motivos, a verdade é que sem uma boa gestão das nossas finanças pessoais não é possível planear a longo prazo, nem fazer face a despesas inesperadas.

Viver conforme as nossas possibilidades e planear a vida de acordo com o que está ao nosso alcance, em vez de gastar e tentar viver de acordo com o que gostaríamos que a nossa vida fosse é o primeiro passo para termos realmente a vida que sonhamos, com o bónus da estabilidade financeira e um pé-de-meia nos ajudarem a viver com mais tranquilidade.

Poupar é o primeiro passo para poder gastar o dinheiro naquilo que realmente gostamos e nos faz felizes, já diz o ditado “ O dinheiro não é de quem o ganha, é de quem o poupa.”

Boas poupanças.

Como escolher a máquina de secar roupa

Nos últimos dias fiz uma pesquisa exaustiva sobre máquinas de secar roupa a pedido de uma amiga que com um recém-nascido tem-se visto a braços com a roupa devido à chuva, como acabei por compilar informação para ela, que retive pois considero também eu comprar uma a curto prazo, resolvi partilhar essa informação no blog.

 

A primeira pergunta que devem fazer é se realmente necessitam de uma máquina de secar roupa.

É um eletrodoméstico caro e por isso é conveniente analisarem bem o custo/benefício da sua aquisição, em Portugal faz sol a maior parte do ano o que torna o recurso à máquina de secar roupa não essencial, por isso devem ponderar se a usarão com muita frequência ou não e se vale a pena adquirir um produto para usar apenas algumas vezes durante o ano.

Para ajudar na decisão deixo-vos algumas vantagens e desvantagens das máquinas de secar roupa.

 

Vantagens:

Tempo - o nosso tempo é precioso e a tarefa de estender e apanhar a roupa pode ser demorada e trabalhosa, é muito mais fácil retirar a roupa da máquina de lavar roupa e coloca-la na máquina de secar, poupa-se tempo e trabalho, se procura perder menos tempo com as tarefas domésticas, tem na máquina de secar roupa uma ajuda.

Adeus borboto – é uma das vantagens de secar a roupa na máquina, o borboto e cotão desaparecem da roupa, o que faz com que as malhas fiquem com bom aspeto durante mais tempo, os pelos também ficam pelo caminho.

Menos ferro – esta é para mim a principal vantagem pois se no fim do ciclo dobramos a roupa a maioria não necessita de ser passada a ferro.

Esteriliza – a máquina de secar esteriliza a roupa evitando que a tenha de passar posteriormente, o que é extremamente útil para quem tem bebés pois evita perder horas e horas a passar todas as suas peças de roupa, pois até as meias devem ser passadas.

Poupança de energia – pode parecer um contrassenso mas se utiliza muito o ferro de engomar com a máquina de secar pode mesmo poupar na fatura de eletricidade.

Sem maus odores – quando chove ou o tempo está muito húmido a roupa seca no estendal ou dentro de casa fica com um odor estranho, na máquina como seca rápido isso não acontece.

Roupa macia – as toalhas de banho ficam macias e fofas, quem é que nunca se perguntou porque é que os lençóis de banho dos hotéis são tão macios, são secos na máquina, claro que também tem a ver com a qualidade do algodão, mas só se consegue que fiquem fofinhos e macios se os secarmos na máquina.

 

Desvantagens:

Aumento da fatura da eletricidade – é inevitável por mais eficiente que seja a máquina irá ter um custo, no entanto, já existem opções no mercado cujo consumo anual é bastante reduzido e como explicado nas vantagens, dependendo do uso pode mesmo poupar na eletricidade.

Não seca todo o tipo de roupa – algumas peças não podem ser colocadas na máquina de secar, deve sempre verificar a etiqueta e separar essas peças para que não se danifiquem. Mas já existem modelos que permitem secar até as lãs.

Peça a peça – para melhores resultados é conveniente colocar peça a peça na máquina para que a roupa seque uniformemente coloque-a o mais aberta possível.

 

Que tipo de máquina comprar?

Comprar uma máquina 2 em 1 ou 2 máquinas uma de lavar e outra de secar.

Existem no mercado opções de máquinas de lavar e secar, na minha opinião este produto tem uma grande desvantagem, lava mais kg do que aqueles que consegue secar, levando a que se façam dois ciclos para secar a roupa de uma máquina de roupa, o que acaba por não ser o mais eficiente em termos de tempo e recursos energéticos.

Só aconselho a optarem por uma máquina 2 em 1 se não tiverem espaço ou se tiverem restrições orçamentais que só vos permita adquirir uma.

Preços e tipos de secagem.

Existem dois grandes grupos de máquinas de secar roupa, por exaustão e por condensação, normalmente comparam-se apenas os preços e as vantagens e desvantagens de cada uma, mas na escolha de um produto elétrico para mim o mais importante é o consumo e é aqui que as máquinas mais recentes por condensação com bomba de calor ganham pontos.

 

Máquinas de secar por exaustão

Vantagens:

Preço mais baixo

Não interrompem a secagem

Desvantagens:

Necessitam de um tubo de exaustão e por isso têm de ser instaladas próximo a uma janela, o tubo é inestético e pode dar origem a entrada de ar um inconveniente no Inverno.

Têm um consumo energético mais alto.

 

Máquinas de secar por condensação

Vantagens:

Podem ser instaladas em qualquer lugar, algumas possibilitam ser ligadas à tubagem de esgoto.

São mais eficientes, com consumos anuais baixos.

Desvantagens:

Quando não ligadas a um tubo de esgoto obrigam a que se tenha de esvaziar o recipiente e caso esta encha para a lavagem.

Preço mais elevado que implica um investimento maior.

 

Conclusão:

Pesando os pós e os contra de cada tipo de máquina na minha opinião a melhor opção é optar por uma máquina de secar por condensação com bomba de calor e com tambor giratório, pois é mais duradouro e mais resistente.

 

 

Que modelo escolher?

 

Em primeiro lugar como em qualquer outra compra devem definir o valor a gastar, a partir daí é só escolher o modelo com melhores prestações e que mais se adequa às vossas necessidades, se tiverem uma máquina de lavar que só lava 7kg pode não ser boa ideia pagar mais por uma máquina que seca 9kg, especialmente se a máquina de lavar for nova.

 

De acordo com o estudo da Deco Proteste que testou até agora 58 máquinas, existem 5 modelos dos testados considerados a escolha acertada, sendo que a melhor do teste não acumula o título devido ao seu valor.

Escolha certa - MIELE TKG 840 WP SFINISH&ECO - a partir dos 1056,90€ com 71 pontos.

Dos cinco modelos escolha acertada a Deco destaca a LG RC9055AP2F - a partir dos 575,76€ com 68 pontos.

Dentro das escolhas acertadas e depois de analisar o teste a LG RC9055AP2F é a que apresenta a melhor relação qualidade preço e melhores resultados de secagem com um nível de eficiência elevado, por isso se procuram uma máquina dentro deste valor com capacidade de 9kg esta é sem dúvida a escolha acertada.

Uma nota a maioria das máquinas com melhores resultados têm uma capacidade de secagem de 9kg porque são máquinas mais recentes que incorporam novas tecnologias e são por isso mais eficientes.

 

Se procuram outros valores e/ou outras capacidades e não têm acesso ao estudo comecem por analisar as etiquetas energéticas das várias opções:

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Uma máquina mais cara pode compensar a longo prazo se for mais eficiente.

Para além dos dados da etiqueta algumas marcas disponibilizam o custo anual de utilização, é um dado importante mas convém compararem máquinas com a mesma capacidade de secagem, pois o custo aumenta conforme aumenta a capacidade da máquina.

 

Outros fatores a ter em conta:

 

Programas e funcionalidades

Comparem os tipos de programas e funções de cada máquina, programas especiais para bebés, para roupas sensíveis ou antirrugas podem facilitar-nos bastante a vida.

Tecnologias inovadoras

É importante ter em conta se foi entretanto lançada alguma nova tecnologia que pode melhorar o desempenho da máquina ou facilitar-lhe a vida, há máquinas que já secam todos os tipos de tecido, evitando ter de separar a roupa.

Poupança

Há máquinas que controlam automaticamente a secagem através de sensores de humidade que fazem o ciclo terminar quando a roupa estiver seca, evitando o desperdício de energia.

Limpeza e manutenção

Algumas máquinas fazem a limpeza automática dos filtros do condensador evitando esse trabalho no final da secagem.

Existem modelos com ligação direta ao esgoto para esvaziar o depósito de condensação, sem ser necessário esvaziar manualmente.

Tempo do ciclo

Por vezes o que importa é não perder tempo, existem modelos com ciclos bem mais curtos sem prejuízo da eficiência energética.

 

Tendo em conta as diversas variáveis e uma vez que um eletrodoméstico tem no mínimo um ciclo de vida de 10 anos, pode compensar investir mais no momento da compra e poupar dinheiro e tempo a longo prazo.

 

Podem pedir opinião a um colaborador da loja onde pretendem comprar, tenham atenção se é mesmo um colaborador e não um promotor de determinada marca, confirmem sempre a informação pois os vendedores podem tendencialmente aconselhar os produtos que libertam mais margem para a loja.

 

Quando comprar a minha farei um review.

Boas escolhas.

 

5 Dicas para poupar em 2017

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Poupar, poupar, poupar, é uma palavra que passou a ser constante na nossa vida depois da crise.

Se já experimentaram o surripiar as moedas de 2€, das moedas de 1€, o desafio das 52 semanas e mais uma panóplia de truques para poupar e nunca conseguiram estão no local certo.

Nada temam, tenho a solução para o vosso problema, 5 dicas para que em 2017 possam finalmente poupar ou poupar mais.

 

Antes das dicas propriamente ditas há um exercício que necessitam fazer, pensem que são uma empresa, o vosso rendimento mensal é a faturação, as vossas despesas fixas são os custos fixos da empesa e as vossas despesas extras são os custos indiretos da empresa, o diferencial ao final do mês é a liquidez que no final do ano traduz-se em resultado líquido, lucro, no vosso caso poupança.

Se no final do ano tiverem mais despesas que rendimentos, significa que estão em falência técnica, nenhuma empresa aguenta muito tempo em falência técnica, por isso há que cortar despesas ou aumentar rendimentos, caso contrário abrirão falência e ninguém quer perder os seus bens por declarar banca rota.

Conscientes disto estão preparados para poupar em 2017?

Vamos a isso.

 

1 – Saber quanto ganha e quanto gasta

 

Rendimentos anuais:

Saber quanto se ganha é relativamente fácil, basta somar todas as fontes de rendimento, o ordenado ou ordenados e os rendimentos extra, estes caso existam podem ser variáveis, se for esse o caso faça uma média com base nos 12 meses do ano anterior e some o valor médio ao ordenado, caso o valor seja demasiado aleatório e esporádico podem suprimi-lo das contas, uma vez que não devem contar com o que não é certo.

Exemplo:

Ordenado: 800€ x 14 = 11.200€/ano

 

Despesas anuais:

Muitas pessoas não fazem ideia do valor que gastam por mês, especialmente quem não tem que fazer ginástica financeira para esticar o ordenado até ao final do mês e por isso vai gastando sem fazer contas.

É crucial que saibam quanto e como gastam para conseguirem poupar.

 

Exemplo*:

Gastos Fixos:

Despesas fixas com a casa: 100€

Crédito ou aluguer: 200€

Compras casa: 150€

Transporte: 75€

Total despesas fixas: 525€/mês

Despesas fixas anuais: 525€ x 12 = 6300€

 

Gastos variáveis:

Guardar uma parte do orçamento para imprevistos e para gastos pessoais é importante, definam esse valor e tentem respeita-lo.

Gastos pessoais: 100€/ mês = 1200€/ano

Total de Gastos ao ano: 7500€/ano

 

Despesas anuais:

Seguro Carro: 250€

Férias: 500€

 

Total de gastos por ano: 8250€

Total de rendimentos: 11.200€

Poupança anual: 2950€

 

2 – Definir um objetivo de poupança

 

Depois de saberem quanto ganham e quanto gastam devem definir um objetivo de poupança mensal/anual, mas mais do que definir um objetivo é necessário identificar oportunidades de poupança.

Analisem os vossos gastos e tentem perceber se existe alguma rúbrica na qual podem poupar, quanto mais detalharem os gastos mais facilmente identificarão oportunidades de poupança.

Depois desta análise estão preparados para não só terem um objetivo como para cumprirem esse objetivo.

 

3 – Controlar as saídas de dinheiro com frequência

 

É importante ter sempre presente se o orçamento está ou não a ser cumprido, para isso podem usar várias ferramentas:

 

- Homebanking - permite-vos aceder à conta bancária a qualquer momento e consultar o saldo e os movimentos de conta. Esta opção está disponível também para os smartphones, para além da funcionalidade de consulta é também uma aplicação muito prática para realizar pagamentos, carregamentos e transferências.

 

- Efetuar sempre pagamentos em dinheiro – o facto de pagarmos sempre com cartão faz com que tenhamos menos perceção da saída do dinheiro, ao pagarmos em dinheiro controlamos mais facilmente os gastos.

 

- Contabilidade organizada – para quem tem Homebanking é simples basta exportarem o extrato para Excel e fazer as contas, todos os meses soma-se as entradas e as saídas e determina-se o saldo mensal, no final do ano somam-se todos os saldos e obtém-se a poupança anual. Para um maior controlo podem usar logo no início de cada ano uma folha para o resumo do ano onde colocam o valor a atingir no final do ano a vermelho e esperam que com as poupanças mensais esse valor fique cada vez mais próximo do zero. Ver o objetivo ser concretizado é uma motivação extra.

Em alternativa podem apontar todas as saídas num caderno ou agenda.

 

- Identifiquem os gastos – independentemente da forma escolhida para organização tentem sempre identificar onde o dinheiro foi gasto, escrevendo à frente de cada parcela o tipo de gasto.

 

4 – Obter um rendimento extra

 

Não precisam de abrir uma empresa ou serem empreendedores, nem todos temos espírito para isso, mas se tiverem podem apostar num pequeno negócio que vos realize e vos dê algum rendimento extra, conciliar um hobbie com um rendimento é o ideal.

 

Se a vossa profissão é na área de serviços podem oferece-los a título particular a amigos e conhecidos, muitas pessoas já o fazem mas de forma gratuita, é um erro, estão a desvalorizar o vosso trabalho e a prejudicar os vossos colegas de profissão, especialmente os que trabalham como freelancers. Se insistirem em oferecer o serviço façam questão de identificar o valor que deveria ser cobrado.

 

Vendam aquilo que não querem – hoje em dia existem diversas plataformas de venda onde é possível vender tudo e mais um par de botas, façam uma avaliação daquilo que já não querem e não precisam, fotografem e coloquem à venda, há imensa coisa que temos em casa a ocupar espaço que pode ser útil a outras pessoas, para além de recuperarem algum dinheiro ainda ficam com a casa mais organizada.

 

5 – Planear gastos avultados

Tal como as empresas se preparam para ter dinheiro disponível para pagar ordenados e faturas a fornecedores, também podemos antecipar e precaver gastos, especialmente os mais altos, como por exemplo o seguro do carro ou os manuais escolares dos filhos, planearem no início do ano as alturas mais críticas a nível de despesas é essencial para que estas não prejudiquem a vossa contabilidade.

 

 

Se seguirem estas 5 dicas garanto-vos que conseguirão ter uma contabilidade muito mais organizada e terão muito mais consciência de como gastam o vosso dinheiro, algumas pessoas infelizmente não conseguem poupar porque vivem com um orçamento estrangulado, mas mesmo essas com esta organização poderão gerir melhor o seu orçamento.

Esta organização pode parecer complicada e chata, mas não é, é uma questão de hábito, depois de definirem o orçamento passa ser uma rotina controla-lo como controlamos os alimentos na dispensa ou os km para a revisão do carro.

Boas poupanças.

 

 

Querem poupar na prenda de São Valentim?

Participem no passatempo.

 

 

* Valores colocados a título de exemplo, não pretendem dizer ou demonstrar o que devem ou não gastar.